谈谈信用卡（兼谈中国银行和建设银行信用卡网申心得）

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今天的博文主要分两个方面，全文字数约：1800字，阅读完毕大概需要5分钟。

一、谈谈信用卡

看国外电影、电视剧特别是美剧，肯定对外国人使用信用卡不陌生，不管是大小消费，一律刷卡交易，而且往往签字即可，无需密码，到了账单日，按照对账单的金额还款即可。信用卡不仅是一个支付工具，更重要的是，他确确实实体现了一个人的信用情况，不是么，通过查看你的信用卡账单，就能大概分析出你的收入情况、消费习惯、还款能力，银行、保险公司、政府机构借此也能很好地评估公民的基本情况。在国外，使用大额现金会让人感到很奇怪，甚至可能会报警——确保你的现金来路正当。

虽然国内大规模使用信用卡进行日常交易的情况还不太乐观（很多商户怕麻烦或者出于手续费考虑不愿意提供刷卡），但确实在慢慢普及了。记得我大学时还比较抵制信用卡，对招商银行的信用卡推销员十分厌恶，也发现了信用卡发行部门的营销手段，最终我在大学期间还是办了招商银行的信用卡，只不过没多久就丢了。

工作这么几年后我发现，越来越离不开信用卡了。

倒不是资金紧张，而是与传统银行卡相比，信用卡确实有很多好处，比如：

不用随身携带很多现金
对每月的消费情况有清晰的掌握
活期帐号上的钱可以用来理财
支持预授权交易（住酒店时尤为有用）
更加方便海淘
积分和贵宾礼遇制度

这几年，陆陆续续办了好几张信用卡，都是银联卡，其中最大额度的有5万元，最小额度的15000元，基本上够用了。但我越来越发现，其实我还缺一张外币卡，原因是如果要海淘的话，还是国外发卡组织的信用卡比较方便，目前除了美亚（Amazon.com）支持中国银联信用卡外，其他的国外电商网站似乎都不支持。一直以来我海淘要么就是找的支持支付宝付款的电商，要么就是找人代付，各有各的不方便之处，于是，办一张外币卡就成了当务之急。

二、中国银行和中国建设银行信用卡网申心得

接着前面说，按照传统模式，如果要办信用卡的话，需要去相应银行柜台填表，我认为，这种落后方式在2017年是难以理解的，有了互联网，为什么还要人为的制造不便呢？

可喜的是，面对激烈的竞争，越来越多的银行终于对互联网有了更深入的理解，很多传统柜面业务，现在都可以通过互联网办理了。2017年1月16日，我通过互联网申请了建设银行的“龙卡E付卡”，该卡有效期内无年费，无实体卡片，合作的发卡组织是VISA，十分适合我这种海淘一族。网申过程很顺利，第三天就提示我在附近网点面签。诡异的是，我在网点面签后，查询申请状态，仍然是提示需要面签。考虑到业务疏忽的可能，我只得再次面签。可能你也猜到了，虽然建行的员工好心地帮我做了“特殊客户”的优先处理，但网申进度仍然是需要面签——我不明白到底是面签未成功还是成功后没有及时更新后续状态，反正直到今天，仍然是需要面签。

人不能在一棵树上吊死，于是我又选择了中国银行的信用卡网申。

中国银行的全币种VISA白金卡在网上的口碑不错，有效期内也是没有年费的，2017年2月3日网上填表后，很快显示“自动审批决策环节”，这个过程持续了一周的时间，今天下午，终于收到中国银行的短信，提示我审批成功，已下卡，额度15000元，近日将寄出卡片。收到信息后，还是很感慨，虽然给的额度不高（毕竟我没有提供任何收入证明之类的资料），但审批速度还是较快（比起前面的建行），而且审批过程也较为清晰，也不需要面签，用户体验不错。

三、总结

最后，小小的总结下。我认为，互联网真是人类有史以来最伟大的发明，想想我们现在的生活，有多少已经被互联网改变，有多少已经完全离不开网络。其实，网络还有巨大的潜力，更多的用法，用一句俗气的话说就是，互联网+一切，就看你能不能抓住互联网的尾巴，实现更大的收获。就拿本文提到的信用卡网申来说吧，我很诧异竟然还有很多银行并不支持网申，非得去网点柜台填表、审核，等待漫长的审批，就如同到政府部门办事一样，死板且低效。其实，在柜台无非就是可以查验客户身份证件，以及采集客户图像，其余的填表、打印、签字本可以通过网上处理的，却在柜台占据了大量时间和人力资源。

有人可能会说，涉及到金融的业务，防控风险是第一位的。其实，风险无处不在，柜面业务也并不是铜墙铁壁、牢不可破的，同样，互联网并不是洪水猛兽、充满危机，善于利用互联网处理业务，会让传统企业工作效率更高，同时效益更好。除了现金存取业务，其他非现金业务，都可以通过互联网完成，客户提交需要的资料上传到服务器自动审核——后台人工审核——处理——根据情况办结或者通知客户到就近网点面签——办结。我相信网络的能力，更相信市场的力量，不久的将来，估计很多传统业务都会转型为互联网业务。